Soutenance mémoire
Une banque est un établissement public ou privé qui offre à sa clientèle, des services financiers tels que la facilitation de paiements, la réception et l’avance de fonds, et gère différents moyens de paiement. Les banques sont classées dans le secteur tertiaire, en tant que prestataire de service. Le service, invisible, impalpable, est réalisé par un individu pour un autre. Le service bancaire consiste en l’ouverture d’un compte à vue permettant au client d’effectuer les opérations de dépôts et de retraits d’argent, les virements, les domiciliations, les inscriptions en compte de chèque et enfin de recevoir des extraits de compte qui le renseignent sur la situation de son compte et les mouvements qui y sont enregistrés. Ces opérations peuvent être effectuées dans la limite du solde disponible.
Le développement de la banque dépend ainsi de l’existence du client qui peut être considéré comme sa raison d’être, et plus que dans tout autre secteur d’activités, pour elle, « Le client est roi ». La qualité des services offerts est donc d’une importance capitale, dans la mesure où elle permet d’attirer le maximum de clients, et de les fidéliser.
Description de la société
Historique
Les grandes dates de la création :
• 2004 : Mission à court terme pour une étude de préfaisabilité
• 2005 : Etude de faisabilité, incluant une étude primaire sur la demande des micros, petites et moyennes entreprises.
• Juillet 2006 : démarrage de la phase pré opérationnelle.
• novembre 2006 : constitution légale et établissement à Antananarivo de la société
• Février 2007 : attribution de l’agrément bancaire définitif
• 5 février 2007 : début des opérations.
ABM est une banque territoriale agréée par la Commission de Supervision Bancaire et Financière (CSBF), spécialisée dans l’offre de services financiers aux petites et moyennes entreprises ainsi qu’à l’ensemble de la population malgache. ABM est une banque primaire créée à l’initiative d’un groupe d’investisseurs d’excellente réputation, et disposant de multiples expériences professionnelles en gestion de micro finance, partout dans le monde. ABM fait partie du groupe Access Holding qui est représenté par des filiales dans plusieurs pays, notamment au Libéria, au Nigéria, en Azerbaïdjan, et en Tanzanie.
ABM compte parmi ses actionnaires :
• Access Holding : l’investisseur de référence, qui a pour vision de favoriser d’une manière rentable l’accès pérenne des pauvres à des services financiers adéquats. Il est présent dans plusieurs pays et est basé en Allemagne. Access Holding a pour vocation, la prise de participations, dans les institutions de micro finance nouvellement créées, et en phase de démarrage dans les pays en voie de développement.
• Africap Microfinance ltd : qui est un fonds dédié à la micro finance en Afrique, sa base opérationnelle est située en Afrique du Sud.
• Stichting Triodos Doen : une fondation gérée par Triodos International Fund Management BV, et qui est basée au Pays-Bas.
• KFW : la banque de développement allemande qui est également un investisseur majeur dans les institutions de micro finance.
• International Finance Corporation IFC ou Société Financière Internationale SFI : qui fait partie du groupe de la banque mondiale. IFC investit et fournit des services de conseil, pour promouvoir des projets durables, profitables sur les plans, économique, financier, et commerciale.
• BFV-SG : une filiale de la Société Générale Paris.
Depuis sa création en 2007, soit environ deux ans et demie d’activité, ABM en est à sa huitième agence. Créée récemment, cette huitième agence se situe dans la région du Vakinakaratra en plein centre de la Ville d’Eaux. La stratégie étant toujours d’approcher la population cible qui ne peut accéder aux services financiers du système bancaire. Première agence installée en dehors d’Antananarivo, elle est connectée en temps réel aux sept autres agences de la capitale. Grâce à l’implantation de cette agence, les habitants d’Antsirabe ont actuellement accès à tous les produits de ABM, aux services bancaires et aux crédits. Le réseau ABM couvre actuellement plusieurs localités à travers ses agences, fréquentées en majorité par les propriétaires de micros et petites entreprises, ainsi que par une partie de la population à faible revenu. Aujourd’hui, à travers son réseau de huit agences, ABM compte plus de 14 000 clients et gère près de 23 000 comptes de dépôts.
Présentation de la société
ABM, première banque commerciale spécialisée en micro finance, a été créée en 2007 en tant que Société Anonyme. Son capital social s’élève à Ariary 6 722 500000, divisé en 2 500 actions d’Ariary 2 689 000 chacune, et dont la répartition se fait comme suit :
• 560 actions pour Access Holding (22.40%)
• 420 actions pour Africap (16.80%)
• 420 actions pour Triodos Doen (16.80%)
• 340 actions pour Kfw (13.60%)
• 340 actions pour IFC (13.60%)
• 420 actions pour BFV-SG (16.80%) .
Fiche d’identification
• Dénomination sociale : Accès Banque Madagascar
• Statut juridique : Société Anonyme (banque territoriale – agrément CSBF n°011/Ba/2007)
• Capital social : Ariary 6 722 500 000
• Actionnaires : Access Holding – Africap – Triodos Doen – Kfw – International Finance Corporation – BFV SG
• Registre du commerce n° 2006B00692
• Logiciels : Logiciel Financial System-Micro Banking System – Delta Works
• Siège social :
Immeuble Bir Hackeim
Lot IBG 21 ter Antsahavola
Antananarivo 101
• Telephone : 261 20 22 322 34 – 261 20 22 224 61
• Fax : 261 20 327 30
• Affiliation : filiale de Access Holding (www.accessholding.com) .
Organisation de la société
La société présente une organisation commune à toute entreprise. Elle a à sa tête un conseil d’administration. Vient ensuite, le directeur général qui a autorité sur les trois directions suivantes :
• La Direction de Crédit : qui étudie et analyse les dossiers de demande de crédit présentés à la banque.
• La Direction des Opérations Bancaires : qui se charge de la supervision générale des opérations bancaires.
• La Direction Administrative et Financière: qui se charge de l’organisation générale de la société, gère le patrimoine et les ressources humaines. Ce département est également en charge de la gestion des ressources financières de la société.
Le conseil d’administration est composé de représentants respectifs de :
• La BFV SG
• L’Access Holding
• L’Africap
• Triodos Doen
• Kfw .
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Table des matières
INTRODUCTION
Partie 1.Environnement de l’étude
Chapitre 1.Description de la société
Section 1. Historique
Section 2. Organisation de la société
Section 3. Mission et activités de ABM
Chapitre 2. Théorie générale sur l’outil de gestion : le lancement de la monnaie électronique
Section 1. Cycle de vie d’un produit
Section 2. Les procédures de lancement
Section 3. La monnaie électronique
Partie 2. Identification et formulation des problèmes
Chapitre 1. Les problèmes internes à la banque
Section 1. L’insuffisance de personnel, l’insuffisance de moyens matériels et profusion de tâches
Chapitre 2. Les problèmes liés à la concurrence
Section 1. Insuffisance de recouvrement géographique
Section 2. Forte concurrence
Chapitre 3. Les problèmes de communication
Section 1. Défaut de promotion et de prospection
Section 2. Publicité restreinte
Partie 3. Axes de recommandation
Chapitre 1. Les solutions concernant les problèmes internes à la banque et ceux liés à la concurrence
Section 1. Les solutions proposées concernant les problèmes internes à ABM
Section 2. Les solutions proposées face aux problèmes liés à la concurrence
Chapitre 2. Les solutions concernant les problèmes de communication
Section 1. Miser davantage sur la promotion et la prospection
Section 2. Pratiquer beaucoup de publicité et des autres moyens de communication
Chapitre 3. L’utilisation de la monnaie électronique par ABM
Section 1. Les avantages et les inconvénients apportés par l’utilisation de la monnaie électronique
Section 2. Les services offerts par la carte bancaire
Section 3. Les conditions de fonds et de forme
CONCLUSION
BIBLIOGRAPHIE
ANNEXE
