LES DIFFERENTS TYPES DE CREDITS OFFERTS PAR LA BANQUE AUX ENTREPRISES

Télécharger le fichier pdf d’un mémoire de fin d’études

Les principales activités de la BNI – Madagascar

Le groupe Crédit Agricole

Le groupe crédit agricole est un groupe International de référence en Europe et à travers le monde, aux premiers rangs des banques par l’importance de ses fonds propres, au niveau international. Leader de la banque de proximité en France, le groupe Crédit Agricole est le premier réseau français avec 9100 Agences.
Le groupe est présent dans tous les métiers de la banque et de l’assurance et dans 60 pays du monde.
A l’ échelle mondiale le groupe se situe :
– Au 4è rang selon le total des actifs
– Au 5è rang selon les fonds propres durs
A l’échelle Européenne :
– Au 2è rang selon le total des actifs
– Au 2è rang selon les fonds propres durs
– Au 3è rang selon les revenus
Ayant plus d’un siècle d’évolutions et de conquêtes au service des clients, le groupe comprend :
– Les caisses Régionales de crédit agricole
– Les réseaux LCL (Le crédit Lyonnais)
– Les services financiers spécialisés
– La gestion des actifs, assurances et banques privées
– La banque de financement d’investissement (CALYON)
– Et la banque de détail à l’international.

Activités

La BNI – Madagascar offre ses appuis en matière de financement et de conseils aux investisseurs. Elle dispose de diverses lignes de financements extérieurs en devises.
Pour les opérations en devises, elle bénéficie en particulier du concours de la BANQUE DES MASCAREIGNES, banque universelle, filiale de la caisse d’épargne de l’île Maurice. Ainsi, la BNI – Madagascar a comme activité d’effectuer des opérations et à recevoir du public des fonds de dépôt à vue ou à terme.

Services offerts par la BNI – Madagascar

La politique de la BNI – Madagascar, est de donner satisfaction à ses clientèles, et pour y arriver, elle offre différents types de services tels que :
La possibilité des placements à vue et / ou à terme des recettes d’exportation en compte de devises à la BNI – Madagascar ou chez une banque du groupe à des taux préférentiels ;
Le financement du commerce international (TRADE FINANCE) ;
Le guichet PME (renseignements et conseils pour les entreprises) ; Le crédit – bail :
– pôle BTP (Bâtiments et Travaux Publics)
– pôle agricole ;
Tous les services bancaires classiques (virement, retrait, versement espèces, versement chèques, remise de chèque) ;
Terminal de paiement Electronique (TPE) ;
Monétique ou carte bancaire : le détenteur de la carte bancaire a la possibilité de retirer des espèces dans les agences bancaires ou assimilées et dans des GAB ou DAB ; de régler des achats de biens ou de services aux commerçants des réseaux agréés.
Les différents types de carte bancaire utilisée à la BNI – Madagascar sont :
– Pour les particuliers :
· SELECT : carte VISA internationale pour les comptes de dépôt ;
· UNIVERS : carte VISA Electron Internationale pour les comptes de dépôt en compte principal et compte épargne en compte secondaire ;
· ESSENTIEL : carte utilisable à Madagascar ;
· LION : carte utilisable sur le réseau de la BNI – Madagascar.
– Pour les entreprises :
· Carte SELECT corporate : pour le compte courant d’entreprise ;
· Carte UNIVERS corporate : pour le compte courant de l’entreprise.
Eliophone : service par téléphone ;
Elionet : service par internet ;
Vialis : (assurance décès accidentel) et Supervialis (assurance décès toutes causes) ;
Location coffre-fort ;
Epargne retraite (pour la préparation d’une retraite plus confortable et assurer la sécurité des proches avant l’âge de jouissance de retraite) ;
Offre jeunes (entre 21 et 29 ans) :
– Un compte à frais réduits
– Un compte épargne profitable
– Un crédit à taux allégé

Crédit Aux Particuliers (CAP) : des crédits remboursables sur une période allant jusqu’à 60 mois ; Compte étudiant :
– Un compte de dépôt sans frais de tenue de compte
– Une carte de retrait LION gratuite
– En option, un compte Epargne plus avec une rémunération avantageuse
– Virement bourse d’étude Offre spéciale fonctionnaires :
– Ouverture de compte 0 Ariary
– Carte bancaire à cotisation réduite ( 25% de réduction sur la cotisation annuelle)
– Crédit à taux préférentiels (remboursement sur unepériode de 60 mois au maximum)
– Avance sur salaire
Pack BLEU / Pack VERT :
– Pack BLEU : un compte bancaire + une carte LION
– Pack VERT : un compte bancaire + une carte ESSENTIEL + un service ELIO + chéquier.

Les réseaux de distribution

La distribution consiste à faire des actions pour que le produit soit entre les mains de l’utilisateur final. Pour ces réseaux, elle utilise le circuit court, c’est à dire que ses produits ne passent pas par des intermédiaires mais directement aux consommateurs finaux.
Certes, l’extension de ses points de vente et de ses réseaux de distribution est une politique choisie par la BNI – Madagascar (la politique de proximité) afin de se rapprocher de plus en plus de ses clientèles.

Définition et attribution des tâches des personnels

LES DIFFERENTS TYPES DE CREDITS OFFERTS PAR LA BANQUE AUX ENTREPRISES

Table des matières

INTRODUCTION
PREMIERE PARTIE – PRESENTATION GENERALE DE LA BNI – CA MADAGASCAR, LES CREDITS ET LES RISQUES BANCAIRES
CHAPITRE I – PRESENTATION GENERALE DE LA BNI – CA MADAGASCAR
SECTION I – HISTORIQUE ET MISSIONS
1-1 – Historique
1-2 – Missions
SECTION II – PRESENTATION DE LA SOCIETE
2-1 – La dénomination sociale
2-2 – Le siège social
SECTION III – LES PRINCIPALES ACTIVITES DE LA BNI – CA MADAGASCAR
3-1 – Le groupe crédit agricole
3-2 – Activité
3-3 – Services offerts par la BNI – CA MADAGASCAR
3-4 – Les réseaux de distribution
SECTION IV – L’ORGANISATION GENERALE DE LA BNI – CA MADAGASCAR
4-1 – Structure organisationnelle de la BNI – CA MADAGASCAR
4-1-1 – La structure
4-1-2 – L’organigramme
4-2 – Présentation générale de la BNI – CA Agence d’Antsiranana
4-2-1 – L’organigramme de l’Agence d’Antsiranana
4-2-2 – Définition et attribution des tâches de personnel
CHAPITRE II – LES DIFFERENTS TYPES DE CREDITS OFFERTS PAR LA BANQUE AUX ENTREPRISES
SECTION I – LES CREDITS DE FONCTIONNEMENT
1-1 – Les crédits par caisse
1-1-1 – Modalités d’obtention
1-1-2 – La facilité de caisse
1-1-3 – Le découvert
1-1-4 – Le crédit de campagne ou crédit saisonnier
1-2 – Les crédits de fonctionnement spécifique
1-2-1 – Le financement du poste client : Escompte sur Papier Commercial
1-2-2 – Le financement des stocks : Avance sur stocks nantis
1-2-2-1- Avance sur marchandises
1-2-2-2- Avance sur produits
1-2-3 – Le financement du Commerce International
1-2-3-1 – Le financement des importations
1-2-3-2 – Le financement des exportations
1-2-3-3 – Le Crédit documentaire (CREDOC)
1-2-3-3-1 – Définition du CREDOC
1-2-3-3-2 – Mécanismes
1-2-3-3-3 – Formes
1-2-3-4 – La remise documentaire (REMDOC)
1-2-3-5 – La mobilisation des créances nées sur l’étranger (MCNE)
SECTION II – LES CREDITS D’INVESTISSEMENT
2-1 – L’autofinancement
SECTION III – LES CAUTIONS DES BANQUES
3-1 – Les cautions en vue de différer les paiements
3-1-1 – Le crédit d’enlèvement et des droits (CED)
3-1-2 – Les cautions à l’entrepôt fictif
3-1-3 – Les acquits à caution
3-2 – Les cautions en vue d’éviter des décaissements
3-2-1 – Les cautions à l’admission temporaire
3-2-2 – Les cautions de soumission
3-3 – Les cautions en vue d’accélérer les rentrées de fonds
3-3-1 – Les cautions de retenu de garantie
3-3-2 – Les cautions de restitution d’acompte et de remboursement d’avance
3-3-3 – Les cautions de bonne fin
CHAPITRE III – LES RISQUES ET LES GARANTIES BANCAIRES
SECTION I – LES RISQUES DES OPERATIONS DE CREDIT
1-1 – La notion de risque
1-2 – La division et la limitation des risques
1-3 – L’étude des affaires
1-4 – Les risques des crédits bancaires
1-4-1 – Les risques de non – remboursement
1-4-1-1 – Les risques tenant à l’entreprise
1-4-1-2 – Les risques liés aux secteurs d’activités de l’entreprise
1-4-1-3 – Les risques découlant d’une crise générale
1-4-2 – Les risques d’immobilisation
SECTION II – LES GARANTIES BANCAIRES
2-1 – Les sûretés personnelles
2-1-1 – Le cautionnement
2-1-1-1 – La condition de fond
2-1-1-2 – La condition de forme
2-1-2 – L’aval
2-2 – Les sûretés réelles
2-2-1 – L’hypothèque
2-2-2 – Le nantissement
DEUXIEME PARTIE – ANALYSE DES REGLES APPLIQUEES POUR L’OCTROI DE CREDIT
CHAPITRE I – MONTAGE D’UN DOSSIER DE CREDIT
SECTION I – LES RENSEIGNEMENTS GENERAUX
1-1 – Renseignement sur les promoteurs
1-2 – Relation bancaire
1-3 – Activité et marché / Positionnement
SECTION II – L’ANALYSE PROPREMENT DITE
2-1 – L’analyse du bilan
2-1-1 – Définition
2-1-2 – Le passif du bilan
2-1-3 – L’actif du bilan
2-1-4 – Le fonds de roulement net global ou fonds de roulement (FRNG ou FR)
2-1-5 – Le besoin en fonds de roulement (BFR)
2-1-5-1 – Le besoin en fonds de roulement d’exploitation (BFRE)
2-1-5-2 – Le besoin en fonds de roulement hors exploitation (BFRHE)
2-1-6 – La trésorerie nette (TN)
2-2 – L’analyse du compte de résultat
2-2-1 – La production de l’exercice
2-2-2 – La valeur ajoutée d’exploitation
2-2-3 – L’excédent brut d’exploitation (EBE)
2-2-4 – Le résultat opérationnel
2-2-5 – Le résultat financier
2-2-6 – Le résultat avant impôt
2-2-7 – Le résultat extraordinaire
2-2-8 – Le résultat net de l’exercice
2-2-9 – La capacité d’autofinancement (CAF)
2-3 – Les caractéristiques des crédits sollicités
2-3-1 – Le crédit – bail
2-3-1-1 – Le crédit – bail mobilier
2-3-1-2 – Le crédit – bail immobilier
2-4 – La présentation des garanties proposées
2-4-1 – Définition
2-4-2 – Les différents types de garantie
2-4-2-1 – Assurance vie
2-4-2-1-1 – Assurance vie groupe (AVG)
2-4-2-1-2 – Délégation police assurance (DPA)
2-4-2-1-3 – Supervialis
2-4-2-2 – Garantie réelle
2-4-2-3 – Hypothèque notariée
2-4-2-4 – Caution personnelle et solidaire
2-4-2-5 – Nantissement de fonds de commerce
2-4-2-6 – Nantissement de matériel
CHAPITRE II – ANALYSE D’UN CAS PRATIQUE
SECTION I – PRESENTATION D’UN CAS PRATIQUE
SECTION II – LES RENSEIGNEMENTS GENERAUX SUR LE MAGASIN X
2-1 – Renseignement sur la promotrice
2-2 – Relation bancaire
2-3 – Activité et marché / Positionnement
SECTION III – L’ANALYSE PROPREMENT DITE DU MAGASIN X
3-1 – Le traitement des données comptables et les documents d’analyse
3-1-1 – Le traitement des données comptables
3-1-2 – Les documents d’analyse du banquier
3-2 – L’analyse du fonds de roulement
3-3 – L’analyse du besoin en fonds de roulement
3-4 – La trésorerie nette
3-5 – L’analyse de la rentabilité
CHAPITRE III – ANALYSE CRITIQUE ET PROPOSITION DE SOLUTIONS
SECTION I – ANALYSE CRITIQUE
1-1 – La procédure d’analyse pratiquée
1-2 – La politique du taux de crédit
1-3 – La formation à la BNI – CA
SECTION II – LA PROPOSITION DE SOLUTIONS
2-1 – Les chargés de clientèle d’entreprise
2-1-1 – L’augmentation du nombre des chargés de clientèle d’entreprise
2-1-2 – La spécialisation des chargés de clientèle d’entreprise
2-2 – Les provisions pour fluctuation du taux
2-3- Les formations supplémentaires à la BNI – CA
CONCLUSION
BIBLIOGRAPHIE

Télécharger le rapport complet