Soutenance mémoire
«L’assurance est une opération pour laquelle, une partie, l`Assuré, se fait promettre moyennant une rémunération la prime, pour lui ou pour un tiers, en cas de réalisation d`un risque, une prestation par une autre partie, l`Assureur, qui prenant en charge un ensemble de risques, les compense conformément aux lois de la statistique. » D`après J.HEYMARD. L`assurance n`est apparue a Madagascar qu`au début du XXè siècle, et au fil des décennies, la place des assurances devint prépondérante dans la vie sociale et économique du pays.
Récemment, deux puissantes compagnies d`assurance étrangères viennent de s`installer sur le territoire Malgache, telles que AGF et COLLINA. Ces géantes compagnie d’assurance étrangères constituent une menace pour la Compagnie NY HAVANA car désormais, le marché sera partagé, entre ses concurrents potentiels et les nouveaux venus.
Présentation de la CMAR/NY HAVANA et de l`ACTII
Historique de la CMAR/NY HAVANA
Avant la nationalisation du secteur d’assurance
Lorsque Madagascar fut déclarée colonie, les échanges commerciaux se développaient au niveau de l’import et de l’export. Les Compagnies d’assurance étrangères constataient ce développement. Elles ont trouvées judicieux d’implanter des représentations sous forme d’agences dans notre pays. Ces agences étaient placées sous la dépendance directe de leur Siège en Métropole. Plus tard, le 11 Octobre 1968, la première Compagnie d’assurance et de réassurance de droit malgache NY HAVANA fut créée par le Gouvernement Malgache représentée par des Agences Générales ou des Délégations Générales sous le leadership de PRESERVATRICE. Elle est constituée sous forme de Société Anonyme avec un capital social à 120.000.000 FMG, dont 50% sont détenus par la Compagnie d’assurance étrangère. Le siège de la Compagnie NY HYAVANA a été situé à Ambatomena, 30 rue Jean Jaurès. A son ouverture, elle fonctionnait avec un effectif de cinq personnes. Parallèlement à cette création, deux Mutuelles d’Assurance ont été mises en place : MAMA (1968) et AVOTRA (1971).
Après la nationalisation du secteur d’assurance
Le 16 juin 1975, le pouvoir a pris l’ordonnance 75-002 qui a attribué à l’Etat le monopole des opérations d’assurance. Parmi les grandes dispositions de cette Ordonnance et seules deux Sociétés d’assurance de droit malgache ARO et NY HAVANA ont reçu un agrément pour pouvoir exploiter à Madagascar en qualité de Compagnie d’assurance. Ces Sociétés nationalisées ont été dirigées par une nouvelle autorité appelée Comité de Coordination des Assurances. Ce dernier a été chargé de faire au gouvernement toutes les propositions relatives à la politique et à l’orientation en matière d’assurance et de réassurances. Ce comité a été composé de représentants est de l’Etat et de techniciens nommés en Conseil des Ministres. Leur rôle principal consiste à coordonner, contrôler l’activité de la société d’assurance et exercer les attributions du Conseil d’Administration.
Depuis la prise d’effet de cette Ordonnance, l’Etat avec ses démembrements a été devenu actionnaire majoritaire de la Compagnie NY HAVANA avec plus de 96% de participation au capital social. Toutefois, NY HAVANA a continué à être régie par le droit commercial en gardant son statut de Société Anonyme (SA). Cette S.A au capital de 3.210.000.000 Ar entièrement verse est régie par le nouveau code des assurances du 02 août 1999.Actuellement, son siège est sis a l`immeuble NY HAVANA, situé dans la zone de 67 ha. Elle emploie plus de 400 personnes reparties entre le siège social, les agences centrales, les bureaux directes, les agences générales , les sous agences et les courtiers. Elle pratique aussi la réassurance qui consiste généralement en un contrat par lequel l`assuré ou cédant se décharge, moyennant paiement d`une partie des cotisations ou primes reçues sur le réassureur ou cautionnaire de tout ou partie qu`il a personnellement assuré. En tant qu`institution financière, elle peut octroyer des prêts et effectue des placements.
Les réseaux de vente de la Compagnie et ses partenaires
Le Compagnie d’assurance NY HAVANA est avant tout une Compagnie à vocation commerciale. Commercialiser les produits d’assurance à Madagascar exige des efforts soutenus de communication en raison de la faible culture et de connaissance au niveau du public en général. La Compagnie NY HAVANA dispose 28 points de ventes, composés de 16 agences Centrale et de 09 agences générales, 03 bureaux directs.
➤ Bureaux directs : Les bureaux directs sont des agences NY HAVANA, dont le membre du personnel comporte un Chef d’Agence et une secrétaire caissière.
➤ Agence centrales : Ces agences sont rattachées directement au Siège, leur fonctionnement est assuré par les employés de la Compagnie .
Elles sont implantées dans tous les lieux de « Faritany » et dans quelques «Fivondronana » notamment : Antalaha, Sambava, Ambatondrazaka, Antsirabe Morondava, Manakara, Taolagnara, Nosy-be, Moramanga.
Les autres activités de la Compagnie
A part l’assurance, la Compagnie NY HAVANA se lance depuis longtemps dans d’autres activités pour assurer une meilleure rentabilité.
a- Placement financier:
Ceci est plus courant car la rotation de fonds est rapide. Ce sont les achats de bon de trésors.
b- Placement immobilier :
C’était depuis 1975 que NY HAVANA c’est déjà lancé dans l’investissement immobilier par la construction de son siège social sis à 67ha et de ces agences centrales. La Compagnie dispose également des immeubles d’habitation et d’immeubles de bureaux à louer sises à Ankorondrano.
c- La prise de participation :
NY HAVANA joue un rôle d’institution financière par le biais des participations dans le capital social de plus de vingtaine de sociétés, et ceci depuis 1981. La Compagnie est représentée dans de nombreux secteurs de l’économie comme AIR MADAGASCAR ou l’ADEMA, les banques ainsi que les organismes de promotions des entreprises.
Généralités sur les assurances
L`assurance est un contrat rédigé par écrit entre deux parties, l`assuré et l`assureur. Tout addition ou modification au contrat d`assurance initial doit être constater par un avenant (ristourne, inclusion, ou renouvellement…) signé par toutes les parties au contrat. Plusieurs risques différentiels, notamment par leur nature, ou par leur taux, peuvent être assurés par un contrat unique dit alors « contrat unique ».Plusieurs assureurs peuvent s`engager par un contrat unique. Ils sont alors coassureurs du ou des objets du contrat. Art.5 Code des assurances. Le contrat des assurances énonce les règles qui s`appliquent à toutes les opérations réalisées sur le territoire de la République de Madagascar. Art Premier alinéa 1 du code des assurances. « Le présent code ne s`applique pas aux opérations de réassurance conclues entre un assureur et un réassureur professionnel régies par les droit général des contrats » art2, alinea1, codes des assurances. « Le code des assurances ne s`applique pas aux assurances sociales gérées par la Caisse National de Prévoyance Sociale. Il s`applique toutefois, aux assurances portant sur des risques souscrites auprès de sociétés d`assurances soit en complément de garanties accordées par la CNaPS, soit au premier franc. Art3, code des assurances « Les dispositions particulières à certaines catégories d`assurance l`emportent, en cas de conflit, sur les dispositions communes à toutes les assurances. » art4, code des assurances.
Définition et principe de l’assurance
Pour donner une définition exacte de l’assurance, il est nécessaire de bien comprendre le mécanisme de l’assurance, qui a pour objet de couvrir les risques. Un risque s’entend par un évènement dommageable, futur, incertain et ne dépendant pas exclusivement de celui qui le supporte. Pour qu’un risque soit assurable, il faut qu’il y ait une part de hasard, sans oublier que le hasard a des lois qui sont appliquées par les assureurs pour définir le taux de prime basé sur le fréquence de survenance et de la gravité du risque. Selon J .HEYMARD, l’assurance est : « Une opération pour laquelle, une partie, l`Assuré, se fait promettre moyennant une rémunération la prime, pour lui ou pour un tiers, en cas de réalisation d`un risque, une prestation par une autre partie, l`Assureur, qui prenant en charge un ensemble de risques, les compense conformément aux lois de la statistique » Les compensations de risques assurés par la Compagnie d’assurance utilisent le système de mutualisation des risques et se réfère aux lois statistiques des grands nombres. L’objet de cette mutualisation consiste à efforcer de réunir le maximum d’assurés et de multiplier le phénomène sur catégorie de risque et des régions différentes. En outre, la recherche de maximum de sécurité pousse les Compagnies d’assurance à utiliser les techniques de la co-assurance et de la réassurance basées sur la représentation horizontale et verticale des risques.
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Table des matières
INTRODUCTION
PARTIE I : Présentation générale de la recherche
Chapitre I : Présentation de la Compagnie NY HAVANA
Section 1 : Historique de la Compagnie NY HAVANA
Section 2 : Les réseaux de vente de la Compagnie et ses partenaires
Section 3 : Agence centrale Tananarive ACT II
Section 4 : Les autres activités de la Compagnie
Chapitre II : Généralité sur les assurances
Section 1 : Définition et principes de l’assurance
Section 2 : Procédures à suivre pour souscrire une assurance
Section 3 : Rôles de l’assurance
Chapitre III : Les gammes de produits de la Compagnie NY HAVANA
Section 1 : Assurance Terrestre
Section 2 : Assurance maritime
Section 3 : Assurance Vie- Personne
Chapitre IV : Théorie générale sur la stratégie concurrentielle
Section 1 : Définition
Section 2 : Utilité de la stratégie concurrentielle
Section 3 : Facteurs d`influence de la concurrence
Section 4 : Types de stratégies concurrentielles
Chapitre V : Théorie sur la communication
Section 1 : Définition
Section 2 : Les types de communications
Section 3 : Les moyens de communication
PARTIE II : Vue d’ensemble de la situation existante et critique
Chapitre I : La situation existante
Section 1 : L’environnement du secteur d’assurance à Madagascar, le marché
actuel et la position de la Compagnie NY HAVANA
Section 2 : La politique commerciale de la Compagnie
Section 3 : La politique de communication de la Compagnie et ses stratégies
Section 4 : Les évolutions du Chiffres d’affaires
Chapitre II : Les problèmes constatés
Section 1 : Les problèmes au sein de l`ACT II
Section 2 : Les problèmes sur le marché
Chapitre III : Les problèmes liés a la communication
Section 1 : Problème de budget
Section 2 : Problèmes sur les types de communication utilisés
Chapitre IV : Forces – Faiblesses /Opportunités – Menaces de l’ACT II
Section 1 : Forces et faiblesses
Section 2 : Opportunités et menaces
PARTIE III : Proposition de solutions
Chapitre I : Processus de résolution des problèmes stratégiques
Chapitre II : Solutions relatives aux problèmes au sein de l’ACT II
Section 1 : Recrutement et formation du personnel
Section 2 : Relance des produits mal exploités
Section 3 : Analyse du portefeuille de produit
Chapitre III : Solutions concernant les problèmes constatés sur le marché
Section 1 : Fidélisation de la clientèle
Section 2 : Analyse de situation
Section 3 : Stratégie de différentiation
Chapitre IV : Solutions concernant la communication
Section 1 : Dotation d’un budget de communication suffisant
Section 2 : Pour la communication institutionnelle
Section 3 : Pour la communication interne
Section 4 : Pour la communication produit
Chapitre V : Solutions retenues et résultats attendus
Section 1 : Solutions retenues
Section 2 : Résultats attendus
Section 3 : Recommandations générales
CONCLUSION GENERALE
ANNEXES
BIBLIOGRAPHIE
