ยซL’assurance est une opรฉration pour laquelle, une partie, l`Assurรฉ, se fait promettre moyennant une rรฉmunรฉration la prime, pour lui ou pour un tiers, en cas de rรฉalisation d`un risque, une prestation par une autre partie, l`Assureur, qui prenant en charge un ensemble de risques, les compense conformรฉment aux lois de la statistique. ยป D`aprรจs J.HEYMARD. L`assurance n`est apparue a Madagascar qu`au dรฉbut du XXรจ siรจcle, et au fil des dรฉcennies, la place des assurances devint prรฉpondรฉrante dans la vie sociale et รฉconomique du pays.
Rรฉcemment, deux puissantes compagnies d`assurance รฉtrangรจres viennent de s`installer sur le territoire Malgache, telles que AGF et COLLINA. Ces gรฉantes compagnie dโassurance รฉtrangรจres constituent une menace pour la Compagnie NY HAVANA car dรฉsormais, le marchรฉ sera partagรฉ, entre ses concurrents potentiels et les nouveaux venus.
Prรฉsentation de la CMAR/NY HAVANA et de l`ACTIIย
Historique de la CMAR/NY HAVANA
Avant la nationalisation du secteur dโassurance
Lorsque Madagascar fut dรฉclarรฉe colonie, les รฉchanges commerciaux se dรฉveloppaient au niveau de lโimport et de lโexport. Les Compagnies dโassurance รฉtrangรจres constataient ce dรฉveloppement. Elles ont trouvรฉes judicieux dโimplanter des reprรฉsentations sous forme dโagences dans notre pays. Ces agences รฉtaient placรฉes sous la dรฉpendance directe de leur Siรจge en Mรฉtropole. Plus tard, le 11 Octobre 1968, la premiรจre Compagnie dโassurance et de rรฉassurance de droit malgache NY HAVANA fut crรฉรฉe par le Gouvernement Malgache reprรฉsentรฉe par des Agences Gรฉnรฉrales ou des Dรฉlรฉgations Gรฉnรฉrales sous le leadership de PRESERVATRICE. Elle est constituรฉe sous forme de Sociรฉtรฉ Anonyme avec un capital social ร 120.000.000 FMG, dont 50% sont dรฉtenus par la Compagnie dโassurance รฉtrangรจre. Le siรจge de la Compagnie NY HYAVANA a รฉtรฉ situรฉ ร Ambatomena, 30 rue Jean Jaurรจs. A son ouverture, elle fonctionnait avec un effectif de cinq personnes. Parallรจlement ร cette crรฉation, deux Mutuelles dโAssurance ont รฉtรฉ mises en place : MAMA (1968) et AVOTRA (1971).
Aprรจs la nationalisation du secteur dโassurance
Le 16 juin 1975, le pouvoir a pris lโordonnance 75-002 qui a attribuรฉ ร lโEtat le monopole des opรฉrations dโassurance. Parmi les grandes dispositions de cette Ordonnance et seules deux Sociรฉtรฉs dโassurance de droit malgache ARO et NY HAVANA ont reรงu un agrรฉment pour pouvoir exploiter ร Madagascar en qualitรฉ de Compagnie dโassurance. Ces Sociรฉtรฉs nationalisรฉes ont รฉtรฉ dirigรฉes par une nouvelle autoritรฉ appelรฉe Comitรฉ de Coordination des Assurances. Ce dernier a รฉtรฉ chargรฉ de faire au gouvernement toutes les propositions relatives ร la politique et ร lโorientation en matiรจre dโassurance et de rรฉassurances. Ce comitรฉ a รฉtรฉ composรฉ de reprรฉsentants est de lโEtat et de techniciens nommรฉs en Conseil des Ministres. Leur rรดle principal consiste ร coordonner, contrรดler lโactivitรฉ de la sociรฉtรฉ dโassurance et exercer les attributions du Conseil dโAdministration.
Depuis la prise dโeffet de cette Ordonnance, lโEtat avec ses dรฉmembrements a รฉtรฉ devenu actionnaire majoritaire de la Compagnie NY HAVANA avec plus de 96% de participation au capital social. Toutefois, NY HAVANA a continuรฉ ร รชtre rรฉgie par le droit commercial en gardant son statut de Sociรฉtรฉ Anonyme (SA). Cette S.A au capital de 3.210.000.000 Ar entiรจrement verse est rรฉgie par le nouveau code des assurances du 02 aoรปt 1999.Actuellement, son siรจge est sis a l`immeuble NY HAVANA, situรฉ dans la zone de 67 ha. Elle emploie plus de 400 personnes reparties entre le siรจge social, les agences centrales, les bureaux directes, les agences gรฉnรฉrales , les sous agences et les courtiers. Elle pratique aussi la rรฉassurance qui consiste gรฉnรฉralement en un contrat par lequel l`assurรฉ ou cรฉdant se dรฉcharge, moyennant paiement d`une partie des cotisations ou primes reรงues sur le rรฉassureur ou cautionnaire de tout ou partie qu`il a personnellement assurรฉ. En tant qu`institution financiรจre, elle peut octroyer des prรชts et effectue des placements.
Les rรฉseaux de vente de la Compagnie et ses partenairesย
Le Compagnie dโassurance NY HAVANA est avant tout une Compagnie ร ย vocation commerciale. Commercialiser les produits dโassurance ร Madagascar exige des efforts soutenus de communication en raison de la faible culture et de connaissance au niveau du public en gรฉnรฉral. La Compagnie NY HAVANA dispose 28 points de ventes, composรฉs de 16 agences Centrale et de 09 agences gรฉnรฉrales, 03 bureaux directs.
โค Bureaux directs : Les bureaux directs sont des agences NY HAVANA, dont le membre du personnel comporte un Chef dโAgence et une secrรฉtaire caissiรจre.
โค Agence centrales : Ces agences sont rattachรฉes directement au Siรจge, leur fonctionnement est assurรฉ par les employรฉs de la Compagnie .
Elles sont implantรฉes dans tous les lieux de ยซ Faritany ยป et dans quelques ยซFivondronana ยป notamment : Antalaha, Sambava, Ambatondrazaka, Antsirabe Morondava, Manakara, Taolagnara, Nosy-be, Moramanga.
Les autres activitรฉs de la Compagnieย
A part lโassurance, la Compagnie NY HAVANA se lance depuis longtemps dans dโautres activitรฉs pour assurer une meilleure rentabilitรฉ.
a- Placement financier:
Ceci est plus courant car la rotation de fonds est rapide. Ce sont les achats de bon de trรฉsors.
b- Placement immobilier :
Cโรฉtait depuis 1975 que NY HAVANA cโest dรฉjร lancรฉ dans lโinvestissement immobilier par la construction de son siรจge social sis ร 67ha et de ces agences centrales. La Compagnie dispose รฉgalement des immeubles dโhabitation et dโimmeubles de bureaux ร louer sises ร Ankorondrano.
c- La prise de participation :
NY HAVANA joue un rรดle dโinstitution financiรจre par le biais des participations dans le capital social de plus de vingtaine de sociรฉtรฉs, et ceci depuis 1981. La Compagnie est reprรฉsentรฉe dans de nombreux secteurs de lโรฉconomie comme AIR MADAGASCAR ou lโADEMA, les banques ainsi que les organismes de promotions des entreprises.
Gรฉnรฉralitรฉs sur les assurancesย
L`assurance est un contrat rรฉdigรฉ par รฉcrit entre deux parties, l`assurรฉ et l`assureur. Tout addition ou modification au contrat d`assurance initial doit รชtre constater par un avenant (ristourne, inclusion, ou renouvellementโฆ) signรฉ par toutes les parties au contrat. Plusieurs risques diffรฉrentiels, notamment par leur nature, ou par leur taux, peuvent รชtre assurรฉs par un contrat unique dit alors ยซ contrat unique ยป.Plusieurs assureurs peuvent s`engager par un contrat unique. Ils sont alors coassureurs du ou des objets du contrat. Art.5 Code des assurances. Le contrat des assurances รฉnonce les rรจgles qui s`appliquent ร toutes les opรฉrations rรฉalisรฉes sur le territoire de la Rรฉpublique de Madagascar. Art Premier alinรฉa 1 du code des assurances. ยซ Le prรฉsent code ne s`applique pas aux opรฉrations de rรฉassurance conclues entre un assureur et un rรฉassureur professionnel rรฉgies par les droit gรฉnรฉral des contrats ยป art2, alinea1, codes des assurances. ยซ Le code des assurances ne s`applique pas aux assurances sociales gรฉrรฉes par la Caisse National de Prรฉvoyance Sociale. Il s`applique toutefois, aux assurances portant sur des risques souscrites auprรจs de sociรฉtรฉs d`assurances soit en complรฉment de garanties accordรฉes par la CNaPS, soit au premier franc. Art3, code des assurances ยซ Les dispositions particuliรจres ร certaines catรฉgories d`assurance l`emportent, en cas de conflit, sur les dispositions communes ร toutes les assurances. ยป art4, code des assurances.
Dรฉfinition et principe de lโassurance
Pour donner une dรฉfinition exacte de lโassurance, il est nรฉcessaire de bien comprendre le mรฉcanisme de lโassurance, qui a pour objet de couvrir les risques. Un risque sโentend par un รฉvรจnement dommageable, futur, incertain et ne dรฉpendant pas exclusivement de celui qui le supporte. Pour quโun risque soit assurable, il faut quโil y ait une part de hasard, sans oublier que le hasard a des lois qui sont appliquรฉes par les assureurs pour dรฉfinir le taux de prime basรฉ sur le frรฉquence de survenance et de la gravitรฉ du risque. Selon J .HEYMARD, lโassurance est : ยซ Une opรฉration pour laquelle, une partie, l`Assurรฉ, se fait promettre moyennant une rรฉmunรฉration la prime, pour lui ou pour un tiers, en cas de rรฉalisation d`un risque, une prestation par une autre partie, l`Assureur, qui prenant en charge un ensemble de risques, les compense conformรฉment aux lois de la statistique ยป Les compensations de risques assurรฉs par la Compagnie dโassurance utilisent le systรจme de mutualisation des risques et se rรฉfรจre aux lois statistiques des grands nombres. Lโobjet de cette mutualisation consiste ร efforcer de rรฉunir le maximum dโassurรฉs et de multiplier le phรฉnomรจne sur catรฉgorie de risque et des rรฉgions diffรฉrentes. En outre, la recherche de maximum de sรฉcuritรฉ pousse les Compagnies dโassurance ร utiliser les techniques de la co-assurance et de la rรฉassurance basรฉes sur la reprรฉsentation horizontale et verticale des risques.
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Table des matiรจres
INTRODUCTION
PARTIE I : Prรฉsentation gรฉnรฉrale de la recherche
Chapitre I : Prรฉsentation de la Compagnie NY HAVANA
Section 1 : Historique de la Compagnie NY HAVANA
Section 2 : Les rรฉseaux de vente de la Compagnie et ses partenaires
Section 3 : Agence centrale Tananarive ACT II
Section 4 : Les autres activitรฉs de la Compagnie
Chapitre II : Gรฉnรฉralitรฉ sur les assurances
Section 1 : Dรฉfinition et principes de lโassurance
Section 2 : Procรฉdures ร suivre pour souscrire une assurance
Section 3 : Rรดles de lโassurance
Chapitre III : Les gammes de produits de la Compagnie NY HAVANA
Section 1 : Assurance Terrestre
Section 2 : Assurance maritime
Section 3 : Assurance Vie- Personne
Chapitre IV : Thรฉorie gรฉnรฉrale sur la stratรฉgie concurrentielle
Section 1 : Dรฉfinition
Section 2 : Utilitรฉ de la stratรฉgie concurrentielle
Section 3 : Facteurs d`influence de la concurrence
Section 4 : Types de stratรฉgies concurrentielles
Chapitre V : Thรฉorie sur la communication
Section 1 : Dรฉfinition
Section 2 : Les types de communications
Section 3 : Les moyens de communication
PARTIE II : Vue dโensemble de la situation existante et critique
Chapitre I : La situation existante
Section 1 : Lโenvironnement du secteur dโassurance ร Madagascar, le marchรฉ
actuel et la position de la Compagnie NY HAVANA
Section 2 : La politique commerciale de la Compagnie
Section 3 : La politique de communication de la Compagnie et ses stratรฉgies
Section 4 : Les รฉvolutions du Chiffres dโaffaires
Chapitre II : Les problรจmes constatรฉs
Section 1 : Les problรจmes au sein de l`ACT II
Section 2 : Les problรจmes sur le marchรฉ
Chapitre III : Les problรจmes liรฉs a la communication
Section 1 : Problรจme de budget
Section 2 : Problรจmes sur les types de communication utilisรฉs
Chapitre IV : Forces – Faiblesses /Opportunitรฉs โ Menaces de lโACT II
Section 1 : Forces et faiblesses
Section 2 : Opportunitรฉs et menaces
PARTIE III : Proposition de solutions
Chapitre I : Processus de rรฉsolution des problรจmes stratรฉgiques
Chapitre II : Solutions relatives aux problรจmes au sein de lโACT II
Section 1 : Recrutement et formation du personnel
Section 2 : Relance des produits mal exploitรฉs
Section 3 : Analyse du portefeuille de produit
Chapitre III : Solutions concernant les problรจmes constatรฉs sur le marchรฉ
Section 1 : Fidรฉlisation de la clientรจle
Section 2 : Analyse de situation
Section 3 : Stratรฉgie de diffรฉrentiation
Chapitre IV : Solutions concernant la communication
Section 1 : Dotation dโun budget de communication suffisant
Section 2 : Pour la communication institutionnelle
Section 3 : Pour la communication interne
Section 4 : Pour la communication produit
Chapitre V : Solutions retenues et rรฉsultats attendus
Section 1 : Solutions retenues
Section 2 : Rรฉsultats attendus
Section 3 : Recommandations gรฉnรฉrales
CONCLUSION GENERALE
ANNEXES
BIBLIOGRAPHIE