Soutenance mémoire
La banque offre des services très variés à sa clientèle. La Banque Nationale de l’Industrie sont des entreprises qui font profession habituelle de recevoir des personnes physiques ou morales des fonds sous forme de dépôts ou autrement des fonds qu’elles emploient pour leur propre compte en opération de crédit ou en opération financière. L’évolution des opérations traitées à la demande de cette clientèle assure en quelque sorte le développement voire la pérennité de l’établissement bancaire. La rentabilité des opérations et la rentabilité de la banque vont de pair. Alors que la relation entre le banquier et le client s’évolue dans le temps en fonction de besoins du client et les techniques à la disposition du banquier. La connaissance des besoins du client est essentielle pour le banquier. Le besoin montre une carence, un manque de choses nécessaires. Parfois, il se présente sous forme de désir. C’est le devoir du banquier d’étudier, voire identifier ce besoin de la clientèle. On peut le déduire à l’aide de l’entretien avec le client, sa demande de crédit ou sa réclamation. Le banquier doit procéder son analyse soit à partir de la catégorie socioprofessionnelle ou la conjoncture économique ou la zone géographique.
PRESENTATION GENERALE DE LA BNI CREDIT AGRICOLE
DESCRIPTION GENERALE DE LA BNI-CA
RAISON D’ETRE DE LA BNI-CA
La BNI crédit Agricole est un établissement de crédit ayant pour objet de procurer des services financiers aux particuliers ainsi qu’aux entreprises, qu’elles soient privées ou publics.
Identité
La BNI-CA, par extension, « Banque Nationale pour l’Industrie-Crédit Agricole », Société Anonyme au capital de Ariary 108 00 000 000 est un Etablissement de crédit dont le siége social est au 74 Rue du 26 Juin 1960 Analakely- Antananarivo (101) ; Phone: (261 20) 22 228 00/ 22 239 51/ 22 396 50; Fax: (261 20) 22 337 49, Site Web:w.w.bni.mg. Immatriculée au registre du commerce et de société d’Antananarivo sous le N°2003 B 00 864 ; NIF 10 500 5081; Stat : 65121 111 977 0 10001 inscrite sur la liste des banques et établissement financiers sous le n°05/BA/ 1991.
L’objet
La BNI- CA a pour objet :
– De recueillir les fonds collectés auprès du public
– De favoriser la solidarité et coopération entre ses membres et de promouvoir l’éducation économique et sociale.
Les principes
La BNI- CA est régie par des principes, notamment :
– L’adhésion libre
– Volontaire et ouverte à tous
– La neutralité politique, religieuse et éthique .
Systeme d’Informatique
La BNI-CA est fortement utilisatrice de la NTIC ou la Nouvelle Technologie de l’Information et de la Communication. En effet, elle dispose d’un système d’information très performant :
– l’ISBA (Integrated System of Banking Administration) pour la gestion de toutes les opérations bancaires et qui est utilisé par tout le réseau du groupe Crédit Agricole.
– Lotus pour la communication aussi bien interne qu’externe.
– Des produits monétiques comme opérations sur carte : GAB (Guichet Automatique de Banque) et TPE : (Terminal de Paiement Electronique) et services type électronique (ELIONET, ELIOPHONE)
– Le site : ww.bni.mg permettant à tout le monde d’avoir des informations sur la BNICA Madagascar mais aussi sur les situations économiques et financières du pays.
Par ailleurs, des liaisons satellites relient l’ensemble des agences de la BNI et permettent de travailler en temps réel sur la totalité du réseau.
L’objectif
Etant donné que le banquier a également une fonction de production, il se doit de poursuivre en permanence un double objectif :
• Maîtriser ses charges
• Et améliorer sa productivité .
C’est dans le but de ne pas traiter à perte les opérations, mais l’objectif principal est la satisfaction de la clientèle.
L’HISTORIQUE
Historique de l’activité bancaire à Madagascar
L’histoire de l’activité bancaire à Madagascar se subdivise en trois époques selon la situation à Madagascar à savoir, l’époque coloniale, durant l’indépendance et les réformes Structurelles depuis 1972.
L’époque coloniale et l’installation des banques commerciales privées : En Janvier 1900, les billets de la banque de France obtiennent cours légal à Madagascar. Jusqu’en 1914, les billets se multiplient alors que les monnaies d’argent se thésaurisent. Dans ce cas, la monnaie métallique est censée être la bonne, car supposée ne pas être dépréciée, contrairement aux billets. En Décembre 1925, fut créée la banque privée de Madagascar qui obtient immédiatement le privilège d’émissions des billets. A partir de 1950, les filiales des banques Françaises s’installent à Madagascar :
– La Banque de Madagascar et de Comores (BMC) en Mars 1950 qui a immédiatement le privilège de l’émission. C’est une filiale de la BNP (Banque Nationale de paris), du crédit Lyonnais, de la Société Générale, de la Banque de Paris et des Pays- BAS et de la colonie de Madagascar.
– La Banque Franco-chinoise en 1951, c’est une filiale de la banque Française d’Indochine
– La Banque Nationale pour le Commerce et l’Industrie de l’Océan Indien (BNCI-OI) en 1954, filiale de la BNP et dont le rayon d’action couvre Madagascar, La Réunion et la Martinique.
– La Banque Nationale d’Escompte de Crédit ; dont les capitaux sont fournis, une partie par l’ancien Comptoir d’Escompte de Paris fusionné avec la BNP, et l’autre partie par le territoire de Madagascar.
L’année 1950 a également vu la naissance de deux (02) organismes financiers à savoir :
– Le Crédit de Madagascar
– La Société Nationale d’Investissement, banque spécialisée dans la gestion de portefeuille et dans les prises de participation .
Epoque de l’Indépendance politique 1960 :
• Institution d’Emission Malagasy :
L’IEM gère la monnaie Malgache à la place de la Banque Centrale de Madagascar. En outre, l’IEM doit élaborer un nouveau statut des banques commerciales, un conseil du crédit, une CCB. L’IEM doit également définir la politique monétaire et élaborer de nouvelles techniques bancaires.
• La Banque Nationale Malgache pour le Développement :
Le CM devient BNM et elle garde son caractère de banque publique mais fonctionne sous le statut de SA. Elle est habituée à effectuer deux grandes catégories d’opération : D’une part ses ressources personnelles et sous sa propre responsabilité, et d’autre part des ressources financées par le budget.
En réformes structurelles des banques depuis 1972 : En Décembre 1972, l’IEM coiffait : la BAMES, la BNCI-OI, la BMC, la BNM et la SNI En Juin 1973, création de la Banque Centrale qui prend la relève de l’IEM. A partir de décembre 1973, l’Etat prend 51% du capital de chacune des banques en place qui changent par ailleurs de dénomination :
➢ La BMC devient BCM
➢ La BFCMM (Banque Franco-chinoise Malagasy Mandroso) remplace la BFC
➢ La BAMES ne change pas de dénomination.
En juin 1975, l’Etat s’attribue la propriété des banques commerciales et désigne les Membres du CGUB (Comité de Gestion Unique des Banques) :
– La BCM et la BFCMM sont rayées de la liste des banques étrangères en février 1976 ;
– La BTM et la BNI sont créées en juillet1977 en remplacement de la BNM dissoute;
– La BFV (Banky Fampandrosoana ny Varotra) est créée en 1977 par fusion de la BCM et de la BFCMM ;
– La BAMES est absorbée par la BTM (Bankin’ny Tantsaha Mpamokatra)
– La BCIM est absorbée par la BNI ( Banky Ny Indostria) .
En 1988, l’ordonnance n° 88005, d’une part, transforme les statuts des trois banques nationales (BNI, BTM et BFV) en SA à capital fixe, c’est-à-dire ne privilégie plus la forme socialiste des banques, d’autre part, met fin au monopole de l’Etat dans le secteur bancaire, en autorisant l’agrément de banques étrangères qui présentent un programme d’activités répondant aux objectifs de développement économique du pays. C’est ainsi que naquit la BMOI (Banque Malgache de l’Océan Indien) dont protocole d’accord est signé avec le gouvernement Malagasy le 27 octobre 1988 et qui fut inaugurée le30 janvier 1990, le capital de la BMOI est fixé initialement à deux milliards.
De même, l’UCB (Union Commercial Bank) ouvre ses portes le 31 décembre 1992 avec un capital de 1,5 milliards.
Les années importantes de la création de la BNI
– 1920 : Création du Crédit Foncier (C.F)
– 1925 : Changement de dénomination en Crédit Foncier de Madagascar et de la Réunion.
– 1954 : Naissance de la Banque Nationale pour le Commerce de l’Océan Indien
– 1973 : La BNCI-OI et devient BCIM
– 1977 : la Banky Ny Indostria a été créée en compte l’activité de la BCIM
– BNI Crédit Lyonnais Madagascar (BNI-CLM) : créé en janvier 1991 à l’issue de l’entrée dans le capital de Banque Nationale de l’Industrie du Crédit Lyonnais SA à 51% ;
La BNI a été transformée en SA d’après la loi du 24 juillet 1867 par dérogation aux dispositions de la charte des Entreprises socialistes.
La fusion avec le Crédit Agricole
C’est d’ailleurs avec cet établissement que le Crédit Lyonnais prévoit de fusionner. Et en 2005, rattachement de la BNI CLM au Crédit Agricole.
Les origines de Crédit Agricole
Dans les 1ères années de la 3ème république, le gouvernement s’inquiète de la crise agricole que traverse la France et du manque de crédits nécessaires a financement de l’agriculture qui reste à cette époque, malgré la révolution industrielle le premier secteur du pays. En 1926 est créée la Caisse Nationale de Crédit Agricole (CNCA), chargée d’assurer la cohérence du système global et de répartir les ressources financières entre les différentes caisses.
|
Table des matières
INTRODUCTION
Première Partie : PRESENTATION GENERALE DE LA BNI-CA
Chapitre I. LA DESCRIPTION GENERALE DE LA BNI-CA
Section 1. LA RAISON D’ETRE DE LA BNI-CA MADAGASCAR
Section 2. L’HISTORIQUE
Section 3. LES RESEAUX BNI-CA de MADAGASCAR
Section 4. LA STRUCTURE ORGANISATIONNELLE DE LA BNI CA
Chapitre II. LES SERVICES ET LES PRODUITS OFFERTS PAR LA BNI-CA
Section 1. LES SERVICES
Section 2. LES PRODUITS OFFERTS PAR LA BNI-CA
Section 3. LES OPERATIONS DOMESTIQUES
Chapitre III. LES ELEMENTS REQUIS POUR L’OUVERTURE D’UN COMPTE À LA BNI-CA
Section 1. OUVERTURE D’UN COMPTE
Section 2. LE CATALOGUE DE CONDITIONS APPLICABLES A LA CLIENTELE
Deuxième Partie : ANALYSE DU DOSSIER DE CREDIT
Chapitre I MISE À JOUR DU DOSSIER DU CLIENT
Section 1. LES ELEMENTS CONSTITUTIFS DU DOSSIER KYC
Section 2. LES DEMARCHES À SUIVRE POUR COMPLETER LA FICHE KYC
Section 3. ANALYSE DU CONCEPT KYC
Chapitre II LES DIFFERENTS TYPES DE CREDIT À LA BNI-CA
Section 1. LE CREDIT
Section 2. LES GARANTIES
Section 3. MONTAGE D’UN DOSSIER DE CREDIT
Chapitre III LES ELEMENTS QUI DOIVENT FIGURER DANS LE DOSSIER
Section 1. RENSEIGNEMENTS GENERAUX ET HISTORIQUES DE L’AFFAIRE
Section 2. LA CONDUITE DE L’ANALYSE DE GESTION D’ENTREPRISE
CONCLUSION
